50代になると、老後資金について考える人が急に増えてきます。
- 今の貯金で足りるのか
- 周りの人はどのくらい貯めているのか
- 老後までにいくら準備すればいいのか
この記事では、こうした疑問についてみていきます。
50代の貯金額の平均と中央値
まず、日本の50代の貯金額を見てみましょう。
「50代女性の貯金はどれくらいあるの？」そう気になる人は多いでしょう。
しかし、公的統計では年代×性別の貯金額データは公表されていません。
そのためこの記事では参考として
50代単身世帯の金融資産データをもとに、
50代女性の資産状況の目安を解説します。
金融教育を行う公的機関である金融広報中央委員会の調査によると、
50代の金融資産額は次のようになっています。
50代の金融資産（金融広報中央委員会・2023年）
| 世帯区分 | 平均 | 中央値 |
|---|---|---|
| 単身世帯 | 1,391万円 | 80万円 |
| 2人以上世帯 | 1,147万円 | 300万円 |
※金融資産には預貯金のほか、株式・投資信託・保険などが含まれます。
出典：金融広報中央委員会
「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）」
平均と中央値が大きく違う理由
表を見ると、平均と中央値の差が非常に大きいことに気づきます。
例えば単身世帯では、
- 平均：1,391万円
- 中央値：80万円
となっています。
中央値とは、全体を並べたときの真ん中の金額です。
つまり、実態としては
50代の半分は貯金80万円以下ということになります。
平均は一部の高資産世帯によって大きく引き上げられるため、
現実に近いのは中央値と言われています。
50代女性の資産事情
女性の場合、次のような特徴があります。
- 男性より平均年収が低い場合がある
- 非正規雇用の割合が高い
- 出産や介護でキャリアが途切れることがある
そのため、50代女性は貯金額の個人差が非常に大きいと言われています。
実際、金融資産ゼロの世帯も一定数存在します。
しかし同時に、
- 持ち家
- 退職金
- 親からの相続
などにより、60代以降に資産状況が大きく変わるケースも多くあります。
老後資金はいくら必要？
老後資金の目安は、生活費から考えるとイメージしやすくなります。
総務省の家計調査によると、
65歳以上の単身無職世帯の生活費は約15万円／月（消費支出）です。
出典：総務省統計局「家計調査」
年金収入だけでは不足するケースも多く、
平均では毎月数万円の赤字が発生するという試算もあります。
そのため、
老後資金として1,000万〜2,000万円程度
を目安に準備する人が多いと言われています。
50代からの資産づくりの考え方
50代から資産形成を考える場合、重要なのは次の3つです。
① 貯金だけに頼らない
銀行預金だけでは資産は増えにくいため、
- NISA
- iDeCo
- 投資信託
などを活用する人が増えています。
特に新NISAは非課税期間が無期限となり、
長期投資に向いた制度です。
② 老後の生活費を把握する
老後資金は、必要額 − 年金
で考えるとわかりやすくなります。
例えば
生活費15万円
年金12万円
なら
月3万円不足になります。
これが20年間続くとすると約720万円必要になります。
③ 住居費を早めに整理する
老後資金で大きな差が出るのは「住居費」です。
- 持ち家
- 住宅ローン完済
- 賃貸
によって、必要な老後資金は大きく変わります。
50代のうちに
- 住宅ローン
- 住み替え
- 家賃
などを整理しておくと、老後の生活はかなり安定します。
繰り返しになりますが、50代の貯金額は次の通りです。
- 単身世帯平均：1,391万円
- 単身世帯中央値：80万円
平均は高く見えますが、実際には、貯金額には大きな格差があります。
しかし50代はまだ
- 収入がある
- 投資期間が残っている
という点で、資産づくりができる最後の世代でもあります。
大切なのは、周りと比べることではなく、自分の老後に必要な金額を知ること。
そこから逆算して、少しずつ準備していくことが安心につながります。
