「守り」と「機動力」をどう両立させるか
単身50代は、
- 守る家族はいない
- しかし収入源も自分だけ
- 退職まで10年前後
という、独特のポジションにいます。
重要なのは、
増やすことより、崩れない設計。
では、どんな配分が現実的なのか。
前提条件（モデルケース）
・55歳
・会社員
・年収650万円
・貯金1,200万円
・持ち家なし（賃貸）
・退職金見込み1,000万円
このケースで考えてみます。
まず大前提：生活防衛資金
生活費が月25万円なら、
最低でも300万〜400万円は現金で確保。
これは投資に回さない。
ここは厚めに確保します。
① ベース型（安定重視）
資産配分イメージ
・現金：35％
・国内外インデックス投信：45％
・債券型・バランス型：20％
商品例
- 全世界株式インデックス（つみたて枠）
- 国内債券 or バランス型ファンド
- 預金
特徴
✔ 大きく増えないが、大きく崩れにくい
✔ 老後取り崩ししやすい
「不安はあるが、大勝負はしない」タイプ向け。
② キャッシュフロー型（収入補完型）
退職後の心理的不安を減らすため、
「値上がり」より「定期的収入」を意識する型。
資産配分イメージ
・現金：30％
・インデックス投信：40％
・高配当ETF・REIT：30％
考え方
配当や分配金が年間3〜4％出ると、
老後の生活費の一部補完になります。
※ただし価格変動リスクあり。
③ 守り強化型（変動耐性が低い方向け）
値動きがストレスになる人向けのモデルケースです。
資産配分
・現金：50％
・バランス型投信：30％
・株式インデックス：20％
特徴
✔ 元本変動は比較的小さい
✔ 退職前の精神安定を優先
増えにくいが、暴落耐性は高い。
単身の強みを活かす視点
単身は、
✔ 支出調整がしやすい
✔ 住み替えが容易
✔ 転職も比較的柔軟
つまり、ポートフォリオ以外の調整力が高い。
投資で増やすことだけでなく、支出を調整することもあわせて考えていきましょう。
退職金はどうする？
退職金1,000万円が入った際、一括投資はおすすめしません。
おすすめは、
・1〜3年かけて分割で投資する
・一部は定期預金や個人向け国債に回す
退職直後の暴落が最もきついからです。
単身50代のポートフォリオの考え方
単身50代のポートフォリオは、
攻めるか守るかではなく、
「崩れないかどうか」
で決めましょう。
増やすことより、
・生活が回る
・精神が安定して、夜落ち着いて眠れる
これが最優先です。
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